Rachat credit : gc-finance.com
Description
du site : Nous vivons tous à crédit. En majorité,
avec mesure et en rapport avec notre budget. Mais on ne peut tout prévoir.
L’existence est remplie d’impondérables, d’imprévus
et un accident de la vie ( divorce, perte d’emploi, maladie, accident,
décès, redressement fiscal, etc … ) est si vite arrivé
avec, pour conséquence, des besoins supplémentaires ponctuels
ou une baisse de revenus plus ou moins durable. Aujourd’hui, les jeunes
font plus d’études et rentrent plus tard dans la vie active et
ça coûte cher à la famille. Enfin, le paysage médiatique
favorise l’excès de crédits pour financer autant de «
petits coups de cœur » auxquels il est bien difficile de résister.
Tout le monde, à l’image d’Ulysse, ne se bouche pas les
oreilles pour résister au chant des sirènes de la consommation
!
Alors, l’endettement, souvent imprévisible, peut devenir un univers
impitoyable et vous gâcher la vie.
Préambule législatif
Le cabinet GC FINANCE exerce l’activité d’intermédiaire en opérations de banque régie par le Code Monétaire et Financier ( livre V «Les prestataires de service», titre premier «Etablissements du secteur bancaire «chapitre IX» Les intermédiaires en opérations de banque» ).
L’article L.519-1 dudit Code stipule : «Est intermédiaire en opérations de banque, toute personne qui, à titre de profession habituelle, met en rapport les parties intéressées à la conclusion d’une opération de banque».
L’article L.519-2 précise : «L’activité
d’intermédiaire en opérations de banque ne peut s’exercer
qu’entre deux personnes dont l’une au moins est un établissement
de crédit. L’intermédiaire en opérations de banque
agit en vertu d’un mandat délivré par cet établissement.
Ce mandat mentionne la nature et les conditions des opérations que
l’intermédiaire est habilité à accomplir».
L’intérêt de s'adresser à GC FINANCE
L’offre de crédit est abondante et celle visant spécifiquement la restructuration l’est certes moins, mais le nombre d’opérateurs sur ce segment augmente régulièrement. Toutefois, chacun d’eux a établi ses propres règles.
Il n’est donc pas facile pour une personne non initiée de s’y retrouver et encore moins de faire le bon choix. Cela prend beaucoup de temps et d’énergie et une mauvaise présentation peut ruiner les chances d’obtenir une réponse favorable.
Le montage d’un dossier de demande de rachat de crédits est effectivement beaucoup plus complexe que celui des crédits traditionnels. Outre qu’à l’instar de ces derniers, le rachat de crédits est avant tout fondé sur la confiance, cette confiance doit être davantage justifiée du fait des circonstances qui la justifient. L’opération repose donc essentiellement sur la considération de la personne du demandeur, sans que soient négligés cependant les autres éléments d’appréciation habituels.
En outre, les droits du crédit et de la consommation qui s’y appliquent sont riches et peu connus des particuliers.
C’est pourquoi le recours à un véritable professionnel expérimenté qui maîtrise parfaitement la méthodologie du rachat de crédits est indispensable pour optimiser ses chances de succès et s’entourer des meilleures garanties. Sa notoriété, sa réputation, ses références, son appartenance à une organisation professionnelle et les relations de confiance déjà acquises avec les organismes de crédits qui l’ont mandaté sont des atouts maîtres !
Le service GC FINANCE
GC FINANCE vous apporte son niveau d’expertise professionnelle
acquise au cours de nombreuses années de pratique du rachat de crédits.
Il analysera votre situation d’ensemble pour évaluer la
faisabilité de votre demande au regard des critères d’éligibilité
propres à ses différents partenaires. Il vous recommandera la
solution idoine et adéquate s’il en existe plusieurs tout en
respectant votre volonté. Il constituera un dossier exhaustif, charpenté
et argumenté et il en optimisera la présentation. Il sélectionnera,
grâce à ses connaissances du milieu bancaire spécialisé,
le meilleur financeur possible compte tenu des spécificités
de votre situation. L’ancienneté et la qualité de ses
relations avec ses partenaires financiers sont autant de gages de bonne collaboration
et d’efficacité. Le dialogue est indispensable pour permettre
la meilleure appréciation possible d’une situation spécifique.
Il accéléra l’instruction de la demande et interviendra
pour la défendre si besoin est.
GC FINANCE s’engage clairement et totalement envers vous à la page : «NOS ENGAGEMENTS» .
Mise en garde
Si vous voulez faire jouer la concurrence, sachez que les véritables intermédiaires en opérations de banque, comme le cabinet GC FINANCE, sont mandatés par tout ou partie des mêmes acteurs de référence du rachat de crédits et soumis aux mêmes exigences et conditions. Ces établissements de crédits n’étudient qu’un dossier et un seul par demandeur et lorsqu’ils sont saisis d’une même demande émanant de plusieurs intermédiaires mandatés, ils n’en retiennent qu’une selon des règles déontologiques qui leurs sont propres.
La multiplication des demandes ne présente dès lors aucun intérêt. Il vaut mieux prendre le temps de bien choisir son intermédiaire auprès de tel ou tel établissement de crédit pour optimiser ses chances de succès auprès de lui.
Néanmoins, si vous décidez de mettre plusieurs courtiers en concurrence, assurez-vous bien au préalable qu’il s’agit bien de véritables intermédiaires en opérations de banque.
Dans le Bulletin officiel de la Concurrence, de la consommation et de la Répression des fraudes N°13 du 5 décembre 2000, le Rapport du Conseil national de la consommation relatif à la publicité sur le crédit à la consommation et aux crédits renouvelables , mettait les consommateurs en garde :
§ 1-5 Les intermédiaires en opérations de banque ( IOB ) et les officines de prêts :
«La profession d’intermédiaire en opérations
de banque est légale.
Depuis quelques années se développent des officines se livrant
à des pratiques douteuses, voire illégales, en matière
de propositions de prêts, et notamment de rachat de crédits,
dans des conditions telles qu’il est parfois difficile de les distinguer
de la pratique de gestion de dettes, activité interdite, sauf à
certaines professions judiciaires réglementées. Ces officines,
au statut parfois plus obscur que leurs pratiques, ne doivent pas être
confondues avec les intermédiaires en opérations de banque,
profession réglementée dont l’utilité n’est
plus à démontrer».
Sur Internet en particulier, il est indispensable, pour votre sécurité financière et le respect de vos droits, de vous assurer de la qualité du prestataire de service auquel vous vous adressez.
GC FINANCE, en sa qualité de membre de l’Association Française des Intermédiaires Bancaires ( AFIB ), vous invite à consulter son site ( non commercial ) .
Patrick, 48 ans, technicien, et Catherine, 45 ans, employée,
ont encore un enfant à charge et sont propriétaires d'une maison
en Charente-Maritime. Ils perçoivent 2801,00 € de salaires mensuels
et remboursent 1918,87 € de crédits, soit 68% de leurs revenus.
Le solde global (en-cours) de tous ces crédits s'élève
à 61.306,64 €.
GC FINANCE, sous réserve d'acceptation du prêt par le CFCAL BANQUE
aux conditions en vigueur, fait racheter la totalité des crédits
ci-contre, ajoute une trésorerie de 3500,00 € pour financer un
projet ou constituer une épargne de sécurité, ainsi que
l'ensemble des frais liés à ce prêt de restructuration
d'un montant total de 71.500,00 € amortissable en 180 mensualités
de 650,52 € (assurance incluse), soit un GAIN IMMEDIAT DE POUVOIR D'ACHAT
MENSUEL de 1268,35 € représentant une réduction de la charge
de remboursement de crédit de 66%.
Après ce rachat de crédits, l’endettement de Patrick et
Catherine est descendu de 68% à 24% seulement de leurs revenus mensuels
!
Ce prêt sera remboursable en deux tranches à taux révisables
sur la base de l’Euribor 12 mois ( valeur 2,33% au 01/01/2004 ) incluant
tous les frais et perceptions liés à l’opération,
y compris les frais d’intermédiation de GC FINANCE et l’assurance-groupe
emprunteur :
16.500,00 € au taux nominal annuel de 4,25% , soit un TAEG de 5,35% (
et un TAE mensuel de 0,45% ) ;
55.000 € au taux nominal annuel de 5,95% , soit un TAEG de 8,54% ( et
un TAE mensuel de 0,71% ).
Le montant total du crédit, assurance incluse, est de 117.093,60 €
( dont 7105,00 € de perceptions forfaitaires ) ;
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé
d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
GC FINANCE est mandaté et intervient pour le compte du CFCAL Banque,
fondée en 1872, 1 rue du Dôme
BP 102 67003 STRASBOURG Cedex.
La satisfaction du besoin est dans la définition de la qualité.
Notre Charte exclusive, qui définit les critères de qualité
de notre prestation, se veut être un facteur de progrès de cette
qualité que nous considérons comme une exigence fondamentale.
En matière de rachat de crédits, plus que dans toute autre activité,
le climat de confiance qui doit s’instaurer dans la relation client-prestataire
est propice à l’atteinte du résultat escompté.
GC FINANCE s’engage :
à étudier gratuitement, confidentiellement et rapidement toute
demande de rachat de crédits qui lui sera soumise par un particulier
ou SCI familiale grâce à une disponibilité immédiate
;
à comprendre parfaitement le besoin du client pour mieux y répondre
et satisfaire ses attentes réalistes;
à analyser, dans les mêmes conditions, la situation financière
et patrimoniale du demandeur en fonction de ses déclarations et des
documents justificatifs requis à cet effet et à évaluer
les chances de succès de l’opération envisagée;
à informer le demandeur de son diagnostic dans les meilleurs délais;
à rechercher lorsque cela est possible, grâce à la méthodologie
adéquate, une solution sur mesure en concertation avec le demandeur
et en l’impliquant dans ce choix dont il est le seul décideur;
à formuler une proposition pertinente et claire ;
à planifier le déroulement de son intervention et ses différentes
étapes ;
à monter le dossier de demande de rachat de crédits avec diligence
et en conformité avec les exigences du ou des financeurs qu’il
sollicitera ;
à suivre l’instruction du dossier avec ponctualité et
efficacité, en faisant participer activement le demandeur à
ses mises au point éventuelles, pour en accélérer la
conclusion ;
à prévoir chaque difficulté pour y remédier et
à agir de sorte à favoriser une décision positive du
financeur sollicité en usant notamment des relations de confiance acquises
grâce aux preuves de qualité et de probité déjà
faites, de ses références, de sa réputation et de sa
notoriété;
à garantir une disponibilité permanente durant l’exécution
de sa mission ;
à justifier à mettre en œuvre tous les moyens dont il dispose
: compétence, expérience, méthodologie, organisation
et disponibilité dans le respect de l’obligation de moyens, de
bon soins et de diligence qu’il souscrit envers son client pour lui
permettre d’obtenir la meilleure solution possible à son problème
de refinancement ;
à expliquer clairement chaque item ci-dessus à son client qui
le souhaitera ;
à la plus totale confidentialité ;
à respecter de la plus scrupuleuse manière qui soit la législation
et la réglementation en vigueur, ainsi que les pratiques commerciales
les plus respectueuses de la sécurité financière et de
la protection du consommateur;
à respecter, en outre, la Charte professionnelle de l’Association
Française des Intermédiaires bancaires ( AFIB ) consultable
sur le site .
Un rachat de crédits réussi est un rachat de crédits bien compris !
1 : En quoi celà consiste-t-il ?
2 : Comment ca fonctionne ?
3 : Quels sont les avantages ?
4 : A qui s'adresse-t-il ?
5 : A quels besoins répond-il ?
6 : Quels sont les critères d'éligibilité ?
7 : Comment se met-il en place ?
8 : De quelles sécurités je bénéficie ?
1 : En quoi celà consiste-t-il ?
Le rachat de crédits est une opération bancaire privée
consistant à «consolider» les crédits en-cours de
toute nature d’une personne ou d’un ménage, c’est-à-dire
à les solder par anticipation au moyen d’un prêt nouveau,
dit de «restructuration» , amortissable sur une durée unique
mieux adaptée aux revenus de l’emprunteur.
Tous les crédits : immobiliers, consommation, personnels, permanents ou revolving, cartes à débit différé, découverts bancaires, etc. …, quelqu’en soient la durée et le taux, sont «solubles» dans le prêt de restructuration !
C’est pourquoi on parle tout à la fois de rachat, de refinancement, de restructuration, de consolidation, de regroupement ou encore de renégociation de crédits ( ou de prêts ).
Mais il est tout à fait possible de refinancer des prêts familiaux et toutes sortes de dettes, même d’y ajouter de la trésorerie pour financer des besoins ou des projets.
A la fin, on n’a plus qu’un seul crédit, une seule mensualité et un seul interlocuteur. Le tout, sans même avoir à changer de banque.
2 : Comment ca fonctionne ?
L’objectif principal est souvent de réduire significativement ( de l’ordre de 30 à 60% selon les cas ) la charge mensuelle de remboursement des crédits.
Pour y parvenir, GC FINANCE fera jouer deux leviers :
des taux nominaux – fixes ou variables – le plus souvent très inférieurs à ceux des crédits rachetés ;
une durée d’amortissement (jusqu’à 10 ans pour les
prêts sans garantie et 25 ans, voire 30 ans, pour les prêts hypothécaires
) adaptée au budget de l’emprunteur, c'est-à-dire dont
l’échéance (assurance incluse) n’excède généralement
pas le tiers de ses revenus nets mensuels.
3 : Quels sont les avantages ?
Précisément un gain mensuel immédiat de pouvoir d’achat de l’ordre de 30 à 60% ( selon les cas ) tout en rééquilibrant durablement son budget.
Imaginez ce que vous pourriez faire chaque mois avec la moitié de vos mensualités de crédits en plus sur votre compte !
Et si cela ne suffit pas, il est possible de financer un projet en même temps que la consolidation des crédits et de gagner ainsi sur les deux tableaux ! En effet, vous ne risquez pas de déséquilibrer à nouveau votre budget du fait que la nouvelle mensualité n’excèdera jamais le taux normatif d’endettement ( environ le tiers de vos revenus nets disponibles ).
Parce qu’on a tous envie de profiter au mieux de son argent et que la bonne santé de ses finances est essentielle à son équilibre personnel, familial et professionnel, le rachat de crédits est un véritable outil de gestion budgétaire.
A côté de cet objectif, il existe bien d’autres applications pour le rachat de crédits ( voir § 5 « A quels besoins répond-il ?» ). En particulier, on peut inclure de la trésorerie dans un rachat de crédits, des dettes de toute nature.
4 : A qui s'adresse-t-il ?
Selon les formules, aux salariés, aux professionnels indépendants ( artisans, commerçants, professions libérales ), aux retraités, aux rentiers et même aux SCI familiales, propriétaires ou non, résidant en France métropolitaine qui disposent de revenus réguliers suffisants.
5 : A quels besoins répond-il ?
On a le plus souvent recours au rachat de crédits pour réduire ses mensualités et obtenir ainsi plus de revenus disponibles immédiats pour ses besoins, en rééquilibrant durablement son budget.
Néanmoins, bien d’autres objectifs peuvent être atteints grâce au prêt de restructuration :
réaliser un projet sans débourser plus chaque mois ( réalisation d’une piscine, d’une véranda, d’une surélévation, d’un garage … acquisition d’un camping-car, d’un bateau … ) ;
s’acquitter d’une récompense ou d’une soulte dans
le cadre d’une liquidation de la communauté suite à un
divorce ou d’un héritage ;
achat d’actions ou de parts sociales ou remboursement de comptes courants
d’associés ;
apporter une aide familiale ou la rembourser ;
constituer un effet de levier sur une opération d’épargne
ou de constitution de retraite complémentaire ;
réorganiser son patrimoine en vue d’une succession ;
vente de biens propres à une SCI familiale ;
permettre une reconversion professionnelle ;
assouvir une passion ( monter une troupe théâtrale, faire le
tout du monde, etc . ).
Cette liste n’est pas limitative.
6 : Quels sont les critères d'éligibilités ?
Ils dépendent de la formule ( prêt avec ou sans garantie hypothécaire ) et du prêteur au moment où lui est soumise la demande de rachat de crédits.
D’une manière générale, il convient qu’en fonction de la durée souhaitée ou maximale propre à chaque formule ( 10 ans pour les prêts non hypothécaires et 25 ans, voire 30 ans, pour les prêts hypothécaires ), la mensualité ( assurance comprise ) n’excède pas un tiers environ des revenus permanents retenus.
Pour les prêts hypothécaires, il convient que le montant total du prêt ( tous frais y afférents inclus ) n’excède pas un pourcentage déterminé ( qui peut aller jusqu’à 100% ) de la valeur actuelle du bien immobilier apporté en gage.
Dans tous les cas, une interdiction bancaire sera rédhibitoire tandis qu’une inscription FICP pourra ne l’être que pour les non-propriétaires.
Enfin, sauf cas exceptionnel, il convient que l’emprunteur puisse être assuré pour le montant du prêt en cas de décès ; actuellement, l’âge limite est de 90 ans à la fin du prêt hypothécaire et de 80 ans pour les autres ( par exemple, un prêt hypothécaire d’une durée de 10 ans ne peut être accordé qu’à un emprunteur âgé de moins de 80 ans ).
7: Comment se met-il en place ?
Sans que vous ayez à vous déplacer, GC FINANCE procèdera de la manière suivante :
définition objective et précise de votre besoin ;
analyse exhaustive, sur documents, de votre situation financière et
patrimoniale, ainsi que des causes de votre endettement ;
préconisations, adaptations éventuelles ( si nécessaire
) et propositions en concertation avec vous ;
constitution du dossier de demande de financement ( réunion et contrôle
des documents justificatifs et des informations utiles, assurance, rapport
de synthèse ) et envoi au financeur sélectionné ;
instruction de la demande auprès des services de ce dernier jusqu’à
la prise de décision et son recours si nécessaire ;
après accord, établissement et envoi de l’offre préalable
de crédit ;
ratification par vos soins au plus tôt au terme du délai légal
de réflexion si elle y est soumise et si elle vous satisfait pleinement
;
Mise à votre disposition des fonds ( ou à celle du Notaire en
cas de prêt hypothécaire ) pour le remboursement anticipé
des crédits et perception de votre trésorerie le cas échéant
;
Prélèvement sur votre compte bancaire à la date fixée
de la première mensualité ( un mois minimum après mise
à disposition des fonds ).
8 : De quelles sécurités je bénéficie ?
Votre sécurité est totale :
Vous restez totalement maître de votre décision jusqu’à l’établissement de l’offre préalable de crédit que vous êtes libre de ratifier ou non sans même devoir justifier votre décision.
Si vous renoncez alors au prêt que GC FINANCE vous a obtenu, vous ne
lui devez strictement rien ( ni au prêteur ).
Les fonds ne transitent jamais par GC FINANCE